国内银行业信息化直面转型与变数压力

来源：作者：出处：巧巧读书 2006-02-18 进入讨论组

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　　面对WTO、IPO以及国际银行的竞争，中国银行业感受到前所未有的压力，利用信息化转型如箭在弦。

　　三年前，中信实业银行宣布将使用国际知名的、号称有100% 成功率的美国金融解决方案提供商Fiserv公司开发的ICBS系统，作为中信实业银行的第三代核心业务系统，并同时整体引进IBM渠道整合平台WSBCC。2002年12月1日，中信实业银行第三代业务系统项目(C3)正式开工。

　　自此，中国银行业的技术应用被中信有意无意地引领到一个新的层面——“银行重构”。而中信之所以将银行核心业务系统全盘西化，离不开各种外在因素的驱动，同时也是中国银行业面临的经济环境和竞争压力的一个实例性质的缩影。

　　国内商业银行面临的转型压力

　　金融IT技术在上世纪90年代促生了两个重要软件系统——风险管理系统和客户关系管理系统，给银行的核心业务系统带来了巨大的变革。前者有效降低了对复杂的包括各类衍生品在内的银行庞大产品体系的风险，而后者则提高了银行在客户服务方面以利润驱动银行的运营和现代化进程，这是国际领先银行普遍采用的经营理念。这两个重要的IT技术革命，彻底改变了以往银行核心业务系统等同于静态会计系统的模式，使得国外银行业自上世纪90年代中期以来，发起了多次由IT技术助推的银行再造运动——既有风险管理和资源配置驱动的银行整合，也有产品专业化经营和个性化服务驱动的银行解构。

　　在金融IT技术发展为前提的情况下，国外银行与国内银行发生碰撞的直接触媒就是WTO。

　　自从中国加入WTO，中国正逐步融入经济全球化的一体过程。WTO对成员国金融业的基本要求包括：各缔约国同意对外开放银行、保险、证券、金融信息市场，允许外国在国内建立金融服务公司并按竞争原则运行，外国公司享受同国内公司同等的进入市场的权利。而根据WTO协议，外资金融机构在中国经营的种种限制将于2007年前逐步取消。

　　WTO市场的开放,造成整个中国银行业竞争环境的巨大变化。国内的金融机构面对这样一个新的竞争环境，怎样继续稳固长久地保有自身的竞争力，并凸现本地优势？

　　另外，在国家的政策指引之下，国有的商业银行开始加速自身体制的改革，同时推动所谓的IT改造以及股份改造，也牵扯到银行业内部的管理机制改革的问题。

　　负责金融服务事业部工作的IBM大中华区副总裁秦尚民在接受记者采访时表示，WTO开放了市场，引进了竞争，然后是IPO体制的改革，股份制的改造，使银行的管理体系发生了相应变化，再加上监管体制的不断加强，中国的商业银行面临着空前巨大的转型期。

　　面对WTO、IPO(首次公开发行上市)以及国际银行的竞争，中国商业银行感受到前所未有的压力，各种制度的完善及内部结构的改进都成了亟待解决的问题。

　　秦尚民认为，中国的商业银行转型所面临的挑战主要集中在以下几方面：首先是财务透明度，这需要银行机构有完整的、准确的和可被稽核的报表，并且能涵盖所有财务内容及相关的业务和控制流程；其次是风险管理和合规，要能够应对各种风险并符合中国和国外监管体系的有效管理；再次是管理结构和控制系统，这要求国内的商业银行有流线化的管理结构和有效的内部和外部控制机制，以提供监察和管理的平衡；最后是操作效率方面，业务流程的再设计及关键业务流程的转型，在效率和质量方面需要向国际水平靠拢。

　　如何转型

　　对于目前中国金融业而言，机会和变数都层出不穷，对金融机构的管理能力和业务开拓能力都提出了很高的要求，只有适应这种变化，才能把握住市场和政策带来的机遇。而金融机构的IT系统是支持管理和业务的基础，建立起一个良好的业务运行支撑平台是国内银行以不变应万变的最佳途径。

　　经历了将手工表格输入电子表格的第一代银行IT系统，以及最初的能够进行交易处理的综合业务系统的第二代银行IT系统，国内的商业银行的数据大集中已逐步完成。然而，集中好的数据如何有效地、安全地管理和使用？如何迎接新的业务挑战，激发IT动力呢？

　　秦尚民说，银行转型过程中，应该注意以IT战略规划为指导，重点加强风险，财务及客户关系的管理。他表示，专业的、贯穿战略-管理-执行的、可实施的科技战略规划可以帮助银行更好地结合业务与IT的策略和治理模式，而先进的风险管理架构、流程和系统是商业银行的核心竞争优势；同时，随着银行组织结构体系的改进和业务流程的重组，全面预算管理系统会成为将财务指标和业务状况相结合、将财务信息和市场信息相结合的重要一环，有效地提高银行的财务透明度；除此之外，国内的商业银行还要精心策划，建设CRM商业策略，优化市场营销、销售管理和客户服务等相关商业流程，从而提高市场竞争力。

　　与以数据集中为思想的IT架构并行发展的是，随着中国利率、汇率改革的不断深入，银行业务的迅速发展，商业银行所面临风险的种类、规模正在加速显现和增长，迫切需要加强风险管理，建立和完善内部风险管理体系。从外部来看，自2003年银监会成立以来，连续出台了一系列的风险监管措施，这意味着商业银行在风险管理方面所面临的监管要求越来越高。同时，从股份制商业银行的管理实践看，来自于股东和债权人对银行加强风险管理的要求也在不断提高。

　　因此，各方都意识到片面强调数据集中是不够的。操作风险、信用风险甚至连一些道德风险通常都潜伏在流程漏洞中；随着业务需求的不断增加，对IT的响应速度要求将会越来越快，业务流程和应用层面的梳理整合也迫在眉睫。只有做好了流程再造或者说是银行重构，数据大集中的优势才能真正体现。

　　这应该也是中信将银行核心业务系统全盘西化、上马C3的原因所在。而这种相当于“重新办一家银行”的激烈方法，究竟能获取怎样的成功？其他银行一边讨论观望，一边着手准备自身的IT建设，走上全面引进或准备引进国外银行核心业务系统的重构之路。

　　阵痛的转型

　　秦尚民同时表示，在国内的商业银行全面转型的初期，难免会有些阵痛。

　　根据记者了解，中信C3项目虽然雄心上阵，却一再面临外界疑惑的目光，完全上线的时间一拖再拖，最近更是有“C3系统上线停顿”的风言。虽然有消息表明，C3上线的工作仍未停顿，只是速度放缓，某些急需上线的业务很有可能直接在更符合传统理念和业务流程的二代系统上开发投产，新理念新流程的三代系统在一定程度上遭冷落恐怕是在所难免。

　　由于C3系统的业务模块上线需要排队，致使其力推的零售业务最紧迫的系统开发不能及时往前排，中信实业银行的新班子只能眼看着零售市场竞争渐趋白热化而自己却手脚被缚。

　　同样有着转型阵痛感觉的，还有比中信晚一年全面引进国外的银行核心业务系统的国家开发银行。开行当时是引进了新加坡SystemAccess(SA)公司的核心业务系统，由神州数码承包开行核心业务系统项目建设。开行与神州数码2003年8月签立合同，但直到一年多后的2004年10月1日才用节日长假完成上线。新老系统并行半年后，2005年4月1日，老系统彻底退役，新系统开始完全独立运行。目前，开行的核心业务系统已经真正做到了数据和账务都集中，实现了数据的逻辑集中，即全行35个机构每天的业务都能归并形成一本统一的大账。

　　出于系统本身初上线还不够稳定等多方面考虑，开行目前暂时还没有做机构调整和流程再造，这使得新系统与旧流程的矛盾一直存在。由于老旧不堪的第一代系统已经被关闭，因此开行已经不可能像中信那样回头去改造二代系统以满足“中国特色”的需求了。因此，在业界看来，最近半年到一年对开行核心业务系统来说是生死期。

　　秦尚民说，中国的银行业在加入世贸组织后的市场环境中，面临的最大挑战在于如何真正做到以合适的客户战略、产品战略和市场战略占领国内金融市场先机，在激烈的市场竞争中求增长。IBM将集中其在全球丰富的人才和技术资源，通过一整套整合的业务咨询和技术服务，帮助中国的银行通过建设全面的客户关系管理体系，做到准确发现和管理优质客户，增强银行的交叉销售和营销能力，客观分析客户消费和市场趋势，提升客户服务质量和客户价值，优化经营管理和降低经营成本，以推动中国银行的业务创新和发展。

　　他表示，转型阵痛难免，却是必经的过程。而IBM资深的业务咨询团队也将凭借丰富的行业、同业及项目实施经验，为国内银行提供世界级的咨询服务，并借助IBM先进的软硬件技术优势为国内银行的IT建设加油助力，尽量缩短阵痛期。

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