金融业的下一步

来源： 作者： 出处：巧巧读书 2006-02-18 进入讨论组

• 关 键 词：
• 信息化解决方案
• 客户关系管理
• 方案供应商
• 数据挖掘
• 数据仓库

　　SAP公司全球金融服务业高级副总裁贝尔德先生在接受记者采访时，针对中国金融信息化曾表示：“中国金融信息化将历经三个过程：

　　第一是电子化，电子化使银行告别手工记录和纸张文档，目前大部分银行已基本上完成了或正在继续完成基础性的电子化；

　　第二是信息化，即利用数据仓库和管理系统把金融数据转化为有用的信息以支持管理决策；

　　第三是知识化，即利用数据挖掘和管理学及金融学模型从信息中发现具有普遍意义的知识以优化金融企业的管理决策。”

　　贝尔德认为，中国金融企业必须构筑面向未来跨国、多渠道和联合经营的知识管理平台，才能全面提升竞争力，以应对入世的挑战和防范金融风险。 

　　21世纪国际金融业发展的趋势之一就是智慧资本成为金融业发展的灵魂，金融业的知识含量愈来愈高。

　　中国银行业在与国际大银行的竞争中，要立于不败之地，不仅取决于各家银行投入运营过程中的人、财、物等有形资产，而且更取决于银行研究开发并以快捷的方式将研究成果融入金融产品或金融服务的能力。决定银行业竞争优势的关键因素，将从传统的机构网点数量、存贷款业务规模等转为对金融知识开发、创新与有效运用的程度。为此，中国金融行业应不断提高管理的知识含量与知识内容，加强知识管理势在必行。 

　　知识管理是在应用操作的基础上发展起来的，它经历了数据收集、信息挖掘和知识发现三个过程。

　　知识不仅仅是被动地收集数据，或者将信息按某种既定的方式排列以便于搜索，而且包含了金融行业在实践中总结出来的行之有效的工作方法和步骤。通常情况下，这些知识往往存在于雇员的头脑中，不一定转化成为文件或数据。比如，有经验的银行个人贷款职员通过几个关键问题，就可以判断出借贷人的信誉。这一经验就是知识的具体表现。能否让这种积累更快更有效，同时也更容易在企业的内部被保留呢？通过全银行在同一个信息平台上共享的手段，可以有效地达到员工之间的经验分享和自我学习，这样也不会随着人员的变动而发生知识的流失。对于一个银行来说，内部知识网的建设将比互联网更加有序和有效，因为企业可以利用管理规范防止垃圾信息的输入，可以界定范围，保证信息的专业性，可以设定商业规则将银行业务规范和银行知识融为一体。

　　金融业的本质 

　　与其他行业不同，金融行业有两个显著的本质特征。 

　　第一，整个金融服务过程可以数字化，即金融服务业属于数字密集型行业或“数字行业”。金融服务本身不涉及物流，只涉及数字和符号的储存、处理和传送。 

　　第二，金融的服务内容有极高的“时间价值”。由于利率、汇率和股价的频繁变动，有关信贷和证券的信息与交易具有极强的时效性。因为有这两个本质特征，金融行业是最适合发展电子商务的行业。 

　　由于金融业数字密集的本质特征，数据仓库、OLAP以及数据挖掘等知识发现技术大有用武之地。运用知识发现技术和金融学及管理学模型可以提供金融商务智能和支持一对一的客户关系管理。换言之，金融业最适合推行知识管理，成为知识密集型行业。 

　　正因为金融行业最适合发展电子商务和知识管理，银行花在IT上的钱显著高于其他行业。根据IDC对中国17个行业IT开支的统计，银行名列榜首。在当今全球互动的电子商务运营环境里，银行极需要防范风险和在日益加剧的竞争中取胜。因此，大多数银行将大幅度增加在IT尤其是应用软件系统的投资，并由内部开发转向外包，转向独立专业解决方案供应商。根据TowerGroup权威的估计和分析，由于金融企业日趋复杂的内部整合和与外部衔接的迫切需要，以及信息技术专业化分工的深化和规模经济、金融信息技术和系统的外包日益成为主流趋势。这种信息系统外包趋势背后的道理就像供水、供电和电话的发展历史一样；现在没有公司会成立自己的供水、供电和电话部门。通过外包于专业的金融信息化解决方案供应商，银行金融企业可以专注于自己的核心业务，在日益加剧的竞争环境中取胜。

　　三大趋势 

　　目前，金融行业的运营环境正经历着三大变化，即政府管制的放松和市场化，跨国贸易投资壁垒的下降和全球化，以及网络信息技术的崛起和信息化。 

　　市场化

　　始于上个世纪80年代，主要市场经济国家开始放松政府对经济的管制，尤其是对金融业的限制。新型崛起的东南亚市场经济国家更是大幅度对外开放资本市场。与此同时，主要计划经济国家相继开始经济改革，转向市场经济。在进入90年代后，改革大为加速，国家垄断金融业的局面开始打破。 

　　伴随着管制的放松，在金融市场出现跨行业经营和新的行业外的竞争者。一方面，金融行业内部出现混业经营的趋势。在许多国家，银行、证券和保险企业开始彼此向对方的业务领域渗透和扩张。另一方面，非金融企业开始进入金融行业，甚至传统的连锁零售企业和电子电器企业也开始开展银行业务。例如，SONY成立网络储蓄银行。在中国入世后，为了与外国的混业型金融企业在海内外平等竞争，中国金融企业必须解除“自我束缚”，从单业经营向混业经营转变。随着股份制银行、证券市场和开放基金的兴起以及利率市场化和混业化经营，中国的银行和金融市场的竞争正日益加剧，其范围从国内市场扩展到国际市场。 

　　全球化

　　随着冷战的结束和接踵而来的网络技术的兴起，国际市场在20世纪90年代开始迅速扩大和深化。一方面，跨地区及全球性的经济贸易组织纷纷建立，使国际贸易投资的壁垒大幅度下降。中国加入世界贸易组织，金融服务业是面临开放最多的行业之一。外国银行、证券、基金和保险公司大举进入中国市场。保险业，特别是非寿险，是对外开放最快和最彻底的。银行业将在五年内逐步全面开放。而外资银行将逐步在全国范围内开展业务，即全面开放。 

　　另一方面，网络技术和电子商务的革命使传统国界消失。由于信息流的全球化，物品市场、劳务市场和金融市场迅速国际化。其中，由于其数字密集的本质特征，金融市场的全球化最为迅速！因此，中国金融企业走向世界的步伐将会加快。愈来愈多的中国银行、证券、基金和保险公司将会在全球范围内开设分支机构，与外国金融企业同时在海内海外展开竞争。换句话说，全球化由于信息化而加快。 

　　信息化

　　20世纪中叶兴起的信息技术革命在上个世纪末网络技术出现时达到高潮。数据技术（包括数据库、数据仓库和数据挖掘）提供了信息储存和知识发现的工具。网络技术（包括互联网、移动网和万维网）提供了在全球范围内实时自由交换信息的巨大平台。在这个平台上，各行各业纷纷发展电子商务。由于其数字密集和时间价值的本质特征，金融银行业是最早和最适合电子化和发展电子商务的行业。金融企业间的竞争由于渠道的增加而加剧，即同时在网上和网下竞争。 

　　三大趋势交互影响促进，特别是市场化和信息化推动全球化。其结果导致金融市场的竞争空前剧烈：市场化加剧跨业务竞争（混业经营），全球化加剧跨地区竞争（跨国经营），信息化加剧跨渠道竞争（多渠道经营）。银行金融企业兼并和破产浪潮席卷全球。几年前的东南亚金融危机使众多的银行金融企业倒闭和许多公司陷入瘫痪。管理集中、风险防范、客户至上、接轨国际及面向未来成为今天银行金融企业的生存之道和成功之道。经济理论和国际经验都表明，解决问题的关键是从制度上建立金融规范和程序，并从管理技术上构建金融信息系统以支持和保证制度的贯彻。 

　　中国金融企业已有较完整的前台业务处理系统，并正在进行数据大集中。然而，我们尚缺乏强大的后台支持管理系统，而这正是中国银行金融企业全面管理集中、全面成本控制、全面风险防范、全面客户服务和全面面向未来所必需的。从另一个角度看，中国金融企业基本上完成了或需要继续完成告别手工的电子化，下一步需要进行信息化（利用数据仓库和管理系统把数据转化为有用的信息以支持管理决策），并最终实现知识化（利用数据挖掘和管理学及金融学模型从信息中发现具有普遍意义的知识以优化管理决策）。

URL:http://www.qqread.com/erp/17/h106139004.html进入讨论组讨论。

【收藏此文】【大 中 小】【打印】【关闭】

较早的文章：浅析“数字城市”

较新的文章：从软件蓝领的提出看中国软件业的发展