神州数码北京农信联社

来源： 作者： 出处：巧巧读书 2006-02-18 进入讨论组

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    一、系统简介

    北京农信联社“计算机综合业务网络系统”建设以高起点、一步到位为建设宗旨。为保证数据准确性和数据管理可操作性，有效控制运营成本，该系统采用数据大集中的模式。

应用系统涵盖储蓄、对公、贷款、卡业务和中间业务等各个方面，形成大会计和综合柜员制，并为今后自助银行等新业务留下网络接口。“计算机综合业务网络系统”采用三级树型网状结构，主机选用IBM AS/400系统，网络产品采用CISCO的高端3600系列。

　　二、设计目标

    北京农信联社为计算机网络系统确定的总体目标是：实现计算机应用系统先进性、实时性、实用性、安全性和可靠性的统一，力争做到3年领先、5年不落后；实现总体目标外部和内部环境的分析。具体内容包括：外部市场对北京农信联社电子化建设的需求，外部技术对目标的支持，电子化发展的最新水平及成功案例等。内部环境主要考虑员工对计算机的认识、原有计算机基础、自身的技术力量对目标的支持、投资环境、应用费用和产生的效果等，要充分考虑原有设备的再利用。项目的总体投资大约控制在1亿元以内，考虑到今后的发展，管理模式选择集中管理方式。

　　系统的设计目标为：

　　服务：提供深度、广度、高效率的服务手段管理：强化业务管理，方便技术管理和维护安全：风险控制，防范人为作弊和系统故障灵活：架构灵活，开发简易，适应业务变化扩展：易于拓展新的业务品种

　　三、系统架构

    “北京市农信联社计算机综合业务网络系统”工程量是相当大的，农信联社计算中心采用IBM AS／400作为主交易服务器，通信系统采用Cisco高端设备，此外还利用IBM小型服务器作为特定业务的前置处理设备，如Web服务器、中间业务、自助银行前置机等，并通过防火墙接入其他网络，如Internet及其他中间业务网等。

　　软件系统是应用的核心，它不仅需要运行在一个纷繁复杂的网络平台之上，同时还要满足银行各种业务功能的要求，一个先进、合理的软件体系结构是整个系统的关键技术所在。“北京市农信联社计算机综合业务网络系统”软件系统体系结构可以分为三层：

　　n第一层是用户界面层，主要用于控制外部设备，包括银行网点、自助设备、EDI交换及网络银行测览器等n第二层是服务逻辑层，由各种特定业务前登机群集组成，主要用于对各种业务进行前置处理，包括柜面业务前置机、自助业务前置机、中间业务和网络银行前置机n第三层是银行业务的关键层次，称之为数据服务层，主要用于存储银行业务的关键数据，以及对数据进行相应处理。服务逻辑层和数据服务层可以通过中间件进行连接（参见图1）。

　　图1：北京农信联社软件体系结构　　

　　

　　整个农信联社网络系统的体系结构采用了神州数码公司的金融软件包Sm@rtBanking，该软件包包含了相当多的产品化软件，如处理柜面业务的Sm＠rtACE、自助业务采用的Sm@rtLogic、中间业务采用的Sm＠rtAgent、网络银行采用的Sm＠rtVision等。而在数据服务层则采用了Sm＠rtFTS（核心业务处理系统），同时启用Sm＠rtMIS和Sm＠rtDSS构成了整个数据服务层的解决方案。

　　核心业务系统也采用了分层结构，主要包括四个层次：

　　◆第一层是交易平台，它是一个底层的公用平台，包括通信管理、密钥管理、交易调度、负载平衡等；◆第二层是业务逻辑层，对各种不同业务流程进行核对，它能够反映存款流与账款流的不同之处，以及对各种交易的合理性进行检查等；◆第三层是核心处理层，它是一个通用的业务处理功能，对于不同的业务，会计核算的规则都是相同的，核心处理层就是将这些共同的规则提取出来组成的；◆第四层数据分析处理层，是建立在核心处理层之上的，根据银行加强经营管理的趋势而产生的，它主要负责对银行数据进行分析加工，以满足管理者的需要（参见图2）。　　

　　采用分层结构的优势在于：

　　l．采用程式化、参数化、平台化的设计手段，使各层屏蔽相互影响。一个综合业务系统在很大程度上要靠调整参数来适应不断发展变化的业务，系统的架构越灵活，参数化程度越高，越能更好地配合和支持业务的变化。

　　2 .交易平台层的基础、通用模块基本固化，使得开发变得更加简单。

　　该系统的投入运行标志着北京市农信联社的电子化建设已步入了一个新的历史阶段。京郊的农民，无论居住在平原、大川还是深山，都可以凭借着信用社的一个存折、一张卡，实现“小三通”（即全市范围的通存、通兑、通汇）。在北京农信联社项目的二期开发中，将实现全国的清算业务，那时将实现广大农村的“大三通”（全国范围的通存、通兑、通汇），使信用社真正成为服务农村经济的桥梁和纽带。

　　四、系统功能及技术特点

　　业务功能介绍：

　　◆客户信息管理◆金库管理◆凭证管理◆储蓄业务◆对公存款业务◆贷款业务◆投资、拆借和贴现◆同城票交◆代理业务◆内部账管理◆股金管理◆非生息资产管理◆信用站业务◆外汇买卖◆卡业务◆日终、批处理业务

　　技术特点：

　　“北京市农信联社计算机综合业务网络系统”是以会计统一核算、以客户为中心的管理。全功能柜员以及集中整合管理为设计基础。在服务方面，该系统加强了农业银行服务的深度和广度，采用了多样服务和抽象界面技术，同时通过提供全功能柜员、自动柜员、自动业务处理及24小时银行等功能提高了服务效率。在管理性方面，设置了贷款额度控制和费用额度控制，同时实现了数据、管理的集中，为决策系统提供了数据支持。在灵活性方面，系统采用分层结构，使各层松散耦合、屏蔽相互影响，采用C／S多种交互技术，使交易开发更加简单。在安全性方面，为防范人为破坏，系统采用了柜员控管、交易权限控管、加密与密钥管理等技术。为了处理紧急事件，设计了主要生产设备、线路双备份，同时，使系统实现数据一致性、版本一致性和应用数据的可恢复性。专家们认为，该系统是一套综合柜员制、大会计思想、客户信息管理等中心额度控管的综合业务系统，采用了集中整合的架构，适应了电子商务时代的需要，同时又适应了国内银行，特别是农信联社的具体情况，达到了国内同行业的先进水平，具有较高的推广价值。

　　

　　

　　

　　

　　五、系统总结中国人民银行行长戴相龙在人民大会堂举办的新闻发布会上，对北京农信联社系统的建设成果给予了高度赞扬与肯定，认为其具有非常广泛的市场推广价值。中国科学院院长路甬祥在发言中表示北京农信联社项目的成功是又一次科研与市场紧密结合的典范工程。

　　北京市农信联社于2000年12月12日在北京市空港农信联社组织召开了《北京市农信联社新一代综合业务网络系统》鉴定会。与会专家评审组成员听取了北京市农信联社综合业务网络系统的“主机网络系统介绍”、“应用软件系统介绍”，“项目实施介绍”等报告，查看了系统的开发设计文档资料，实地考察了中心机房和营业网点。

　　专家一致认为，由北京市农信联社和神州数码共同开发的本系统是一套基于综合柜员制、大会计思想、客户信息管理等中心额度控管的先进管理模式的银行综合业务网络系统。

　　1、业务覆盖面广：包括了客户信息、储蓄业务、对公业务、贷款业务、凭证管理、现金管理、柜员管理、年终业务以及本外币、定活期一本通、一卡通等功能，同时留有自助银行、网络银行接口。系统还强化了业务管理，提供了贷款额度控制、财务费用额度控制等先进功能。

　　2、应用软件结构合理，设计灵活，层次性强；该系统采用了神州数码公司的现代银行整体解决方案Sm@rtBanking，模块化、参数化强，会计处理核心、凭证处理核心功能完备，前端开发平台稳定可靠，在性能、可维护性、可扩展性等方面取得了较好的效果。

　　3、该系统从操作系统、数据库、传输报文加密、应用系统、劳动组合、网络交叉备份、双主机热备份等方面进行了严格的安全控制，保证了系统的安全和稳定，具有较高的先进性。

　　4、系统进行了充分的性能和压力测试，具备日交易量200万笔的能力，为北京农信联社未来业务的拓展，特别是自动业务的拓展提供了基础。

　　该系统于2000年5月正式开始开发，严格按照ISO9001的规范进行开发管理，较好地控制了系统的进度和质量，于2000年11月18日在顺义联社顺利上线投产，到2000年12月1日完成了顺义区联社39个营业网点的平滑切换。2000年12月9日一次完成朝阳联社所有54个网点的上线切换工作，并继续大批量地切换其他营业网点。整个工程的组织实施是规范和成功的，将在短时间内迅速改变北京农信联社电子化建设的面貌。

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